21 августа 2019. С октября 2019 года у жителей России могут возникнуть проблемы с получением кредита. В связи с ростом закредитованности россиян Центробанк вводит новые требования, касающиеся заемщиков, у которых ежемесячные выплаты по кредиту равны или превышают 50% от дохода. Банки обязаны будут резервировать средства при работе с такими клиентами с применением повышенного коэффициента. Предполагается, что если даже таким заемщикам не будет отказано в кредите, то для минимизации своих расходов финансовые организации вынуждены будут повысить ставки. Финансовые сложности могут способствовать увеличению числа обратившихся в микрофинансовые организации и к ростовщикам, сообщает ИА UssurMedia со ссылкой на "Известия".
По расчетам Объединенного кредитного бюро, 15,7% заемщиков — 9,09 млн россиян – выплачивают в финансовые организации каждый месяц половину и более своего заработка. С 1 октября этого года при кредитовании этой группы клиентов банки столкнутся с необходимостью замораживать часть средств по повышенному тарифу. "БКС Премьер" называет сумму в 75-100 млрд рублей.
Ежегодный рост темпов кредитования в нашей стране превысил 20%, что привело к конфликту Центробанка и Минэкономразвития. В итоге, Центробанк инициировал охлаждающую процедуру в сфере потребительского кредитования. С октября этого года клиенты с высоким показателем долговой нагрузки, выплаты которых превышают 50% заработка, станут для банков проблемными.
Главный аналитик "БКС Премьер" Антон Покатович объяснил, что планируемые изменения окажут еще большее давление на капитал банков, тем более ЦБ уже вводил дополнительные требования и повышающие коэффициенты по отношению к резервируемым в банках средствам.
Откажутся ли банки от таких клиентов, представители финансовых организаций комментировать не спешат. В пресс-службе ВТБ сообщили, что они заняли выжидательную позицию. В Совкомбанке сообщили: доля таких заемщиков в банке невелика – около 10%, и это в основном краткосрочные займы с низкими рисками. Там планируют и далее выдавать кредиты клиентам с высоким показателем долговой нагрузки, распределяя на эти цели больше капитала. Сбербанк отметил зависимость возможностей банка от величины капитала и выбранной бизнес-стратегии. Но не исключил сокращение объемов кредитования таких клиентов.
Банки, безусловно, не будут работать себе в ущерб и полностью нести все риски и в работе с проблемными клиентами, если и не откажут в кредите, то ответственность постараются переложить на заемщика.
— Часть банков может пойти на ужесточение процесса выдачи дополнительных кредитных ресурсов клиентам с высоким показателем долговой нагрузки, — пояснил Антон Покатович.
Такого же мнения гендиректор ОКБ Артур Александрович, он предполагает изменение условий кредитования неудобных клиентов в худшую сторону и компенсирование банками своих рисков за счет более высокой ставки. Кроме того, затянется процесс одобрения займов, будет ограничено кредитование россиян, работающих неофициально. Вся эта ситуация толкнет россиян обратиться в микрофинансовые организации и к нелегальным кредиторам.
Основная проблема рынка потребительского кредитования в том, что многие россияне идут за новым кредитом, чтобы не просрочить платежи по уже имеющемуся, в итоге суммы увеличиваются одновременно с ростом закредитованности. Заемщики, которые с помощью рефинансирования либо оформления еще одного кредита избегают просрочек по выплатам, в итоге превышают свой показатель долговой нагрузки.
Факт получения новых займов для погашения старых подтверждают данные Банка России, согласно которым, в России отмечается рост общей кредитного долга граждан перед банками при снижении просроченной задолженности по кредитам, выданным ранее. В Центробанке также заметили тенденцию увеличения долговой нагрузки на россиян, которые берут займы, несмотря на рост процентных ставок. И самыми быстрыми темпами идет кредитование граждан, отдающих на ежемесячные выплаты более 80% от своего дохода.
Сложившаяся ситуация опасна для заемщиков, делая их чувствительными к ухудшению макроэкономики.