Кредиты в банках под низкие проценты чаще всего выдаются клиентам с высоким кредитным рейтингом. Он показывает банку, насколько вы надёжный заёмщик. Если показатель низкий — вам могут отказать в займе или предложить вариант под залог, с поручителем. В этом тексте разбираемся, от чего зависит рейтинг, как его проверить и что сделать, чтобы он стал лучше.
Кредитный рейтинг — это числовая оценка вашей платёжной дисциплины. Банк смотрит на него, когда вы подаёте заявку на кредит, ипотеку, кредитную карту или рассрочку. Если рейтинг высокий, вы можете рассчитывать на лучшие условия: большую сумму, низкую ставку, меньше проверок. А если низкий — могут отказать даже в небольшом займе.
Каждое бюро кредитных историй (БКИ) использует свою формулу, но общие принципы одинаковые. На рейтинг влияют:
● своевременность платежей;
● количество и сумма займов;
● активность (насколько часто вы обращаетесь за кредитами);
● уровень долговой нагрузки;
● наличие просрочек, судов или коллекторов.
Чем стабильнее и прозрачнее ваша финансовая история, тем выше рейтинг.
Получить информацию можно через официальные сайты БКИ. У каждого гражданина есть право бесплатно запрашивать кредитную историю дважды в год. Также рейтинг можно узнать на портале Госуслуг, сайте НБКИ или через другие сервисы, подключённые к бюро.
Значения могут отличаться в разных БКИ, но в среднем:
● от 700 баллов и выше — высокий рейтинг;
● от 500 до 699 — средний;
● ниже 500 — низкий.
Банк может трактовать баллы по-своему, но чем ближе к верхней границе — тем лучше.
● Погашайте долги вовремя, даже минимальные.
● Не допускайте просрочек, даже на один день.
● Снижайте количество действующих кредитов.
● Не подавайте много заявок подряд.
● Поддерживайте стабильный доход и постоянную регистрацию.
Если у вас нет кредитной истории, можно оформить кредитную карту с небольшим лимитом или рассрочку и вовремя погашать — это начнёт формировать положительный рейтинг.
● Частые просрочки.
● Судебные разбирательства по долгам.
● Долги, переданные коллекторам.
● Массовая подача кредитных заявок за короткий срок.
● Невыплаченные долги по неиспользуемым кредиткам.
Да, если вы заметили ошибку в кредитной истории (например, указаны чужие долги или просрочки), можно подать заявление в БКИ. Бюро обязано проверить данные и при необходимости внести исправления. Ответ приходит в течение 30 дней.
Низкий кредитный рейтинг заёмщика снижает шансы на одобрение кредита и может привести к более высокой ставке и уменьшению доступной суммы. Некоторые банки могут отказать без объяснения причин. Но это не означает, что это навсегда. Постепенно, с помощью дисциплины и контроля, рейтинг можно повысить и вернуть себе доступ к выгодным условиям.
Ознакомиться со всеми условиями кредита (займа) можно на сайте.
Тематическая иллюстрация. Фото: ИА PrimaMedia
Реклама. Рекламодатель: ПАО Сбербанк.