30 ноября. С ростом ключевой ставки ЦБ России увеличиваются и проценты по депозитам для физических лиц. Многие банки предлагают заманчивые условия, с высокими ставками и различными сроками вкладов. Но как правильно выбрать оптимальный срок для размещения средств, учитывая текущие экономические условия, рассказал агентству “Прайм” (18+) эксперт Эльман Мехтиев, основатель сервиса "Кредчек".
Центробанк России прогнозирует, что в ближайшие кварталы инфляция может значительно снизиться, а вместе с ней снизится и ключевая ставка. В связи с этим многие банки предлагают самые высокие процентные ставки на короткие сроки — от 7 до 8 месяцев, реже — на год. Это объясняется тем, что банки, ожидая снижения ставки, не хотят привязываться к длительным срокам с высокими процентами.
Как объяснил Мехтиев, если планируется разместить средства на более длительный срок, стоит быть осторожным. "Вряд ли стоит делать это на срок более 7-8 месяцев, — отметил эксперт. — Если инфляция не пойдет вниз, ключевая ставка останется высокой, а значит, депозиты будут становиться всё более выгодными. Поэтому на текущий момент лучше ориентироваться на короткий срок."
По словам Мехтиева, в условиях роста ключевой ставки ставки по депозитам имеют характер "кривой холма": чем короче срок, тем ниже ставка, а чем длиннее, тем ставка будет выше. Однако это не всегда выгодно, так как ставка может измениться в зависимости от макроэкономической ситуации. Финансист советует ориентироваться на финансовую подушку безопасности.
"Если у вас есть достаточно средств, чтобы покрыть расходы на несколько месяцев, и вы уверены в своей финансовой стабильности, можно разместить часть средств на депозит с выплатой процентов в конце срока. Для средств, которые нужны вам на более краткосрочную перспективу, подойдет сберегательный счет с ежедневным начислением процентов", — пояснил эксперт.
Не стоит забывать, что государственная гарантия по депозитам распространяется на суммы до 1,4 млн рублей. Это означает, что сумма вклада, не превышающая этот лимит, будет застрахована от потерь в случае банкротства банка. Конечно, в системно-значимых банках можно разместить и более крупные суммы, но важно учитывать, что условия в таких банках не всегда самые выгодные, и оформление таких депозитов может потребовать личного присутствия клиента, если он ранее не обслуживался в этом банке.
Если финансовая подушка превышает ваши ежемесячные расходы в 6 раз (то есть, вы можете позволить себе жить без доходов на протяжении 6 месяцев), то такую сумму можно разместить на депозит с выплатой процентов в конце срока. Для суммы, эквивалентной 6 месяцам расходов, более подходящим будет сберегательный счет, по которому проценты начисляются ежедневно.
Выводы: