С ростом ключевой ставки ЦБ России увеличиваются и проценты по депозитам для физических лиц. Многие банки предлагают заманчивые условия, с высокими ставками и различными сроками вкладов. Но как правильно выбрать оптимальный срок для размещения средств, учитывая текущие экономические условия, рассказал агентству “Прайм” (18+) эксперт Эльман Мехтиев, основатель сервиса "Кредчек".
Что ожидает инфляция и ключевая ставка?
Центробанк России прогнозирует, что в ближайшие кварталы инфляция может значительно снизиться, а вместе с ней снизится и ключевая ставка. В связи с этим многие банки предлагают самые высокие процентные ставки на короткие сроки — от 7 до 8 месяцев, реже — на год. Это объясняется тем, что банки, ожидая снижения ставки, не хотят привязываться к длительным срокам с высокими процентами.
Как объяснил Мехтиев, если планируется разместить средства на более длительный срок, стоит быть осторожным. "Вряд ли стоит делать это на срок более 7-8 месяцев, — отметил эксперт. — Если инфляция не пойдет вниз, ключевая ставка останется высокой, а значит, депозиты будут становиться всё более выгодными. Поэтому на текущий момент лучше ориентироваться на короткий срок."
Как выбрать оптимальный срок депозита?
По словам Мехтиева, в условиях роста ключевой ставки ставки по депозитам имеют характер "кривой холма": чем короче срок, тем ниже ставка, а чем длиннее, тем ставка будет выше. Однако это не всегда выгодно, так как ставка может измениться в зависимости от макроэкономической ситуации. Финансист советует ориентироваться на финансовую подушку безопасности.
"Если у вас есть достаточно средств, чтобы покрыть расходы на несколько месяцев, и вы уверены в своей финансовой стабильности, можно разместить часть средств на депозит с выплатой процентов в конце срока. Для средств, которые нужны вам на более краткосрочную перспективу, подойдет сберегательный счет с ежедневным начислением процентов", — пояснил эксперт.
Как разместить деньги безопасно?
Не стоит забывать, что государственная гарантия по депозитам распространяется на суммы до 1,4 млн рублей. Это означает, что сумма вклада, не превышающая этот лимит, будет застрахована от потерь в случае банкротства банка. Конечно, в системно-значимых банках можно разместить и более крупные суммы, но важно учитывать, что условия в таких банках не всегда самые выгодные, и оформление таких депозитов может потребовать личного присутствия клиента, если он ранее не обслуживался в этом банке.
Что выбрать: депозит или сберегательный счет?
Если финансовая подушка превышает ваши ежемесячные расходы в 6 раз (то есть, вы можете позволить себе жить без доходов на протяжении 6 месяцев), то такую сумму можно разместить на депозит с выплатой процентов в конце срока. Для суммы, эквивалентной 6 месяцам расходов, более подходящим будет сберегательный счет, по которому проценты начисляются ежедневно.
Выводы:
- Краткосрочные вклады (7-8 месяцев) могут быть более выгодными в условиях возможного снижения инфляции.
- Для среднесрочных вложений (до 6 месяцев) подойдут сберегательные счета с ежедневным начислением процентов.
- Не забывайте про государственные гарантии (1,4 млн рублей), размещая средства в банковские депозиты.
